Recogiste doce documentos. Hiciste los cálculos y lo comprobaste dos veces. ¡Regresaste tan rápido! Luego, la recompensa: un bonito y generoso reembolso del Tío Sam que llega directamente a su cuenta bancaria.
Esta es la dura verdad: los estadounidenses que ganan mucho dinero de impuestos estarían mejor si recibieran un cheque más pequeño del IRS, dicen los expertos.
“A todo el mundo le encanta una declaración de impuestos, incluso a mí”, dijo a Yahoo Finanzas Janet Holtzblatt, directora del Centro de Política Fiscal. “Aunque lo sé mejor”.
Más de tres de cada cinco contribuyentes recibieron un reembolso de impuestos durante el período de presentación de impuestos de 2023, ya que la cantidad aumentó en casi $3,200, según las estadísticas del IRS. El reembolso promedio ha ido aumentando durante la última década y aumentará en 2021 a 3.300 dólares, debido a préstamos adicionales relacionados con la epidemia.
Si bien a todo el mundo le encanta recibir un gran reembolso de impuestos que puede equivaler hasta a medio mes de salario, los expertos han advertido que un gran cheque del IRS podría significar que no está poniendo su dinero en los lugares correctos, especialmente en estos días en que los préstamos hipotecarios son cada vez más grandes. y más grande.
A pesar de la “cultura” de esperar grandes reembolsos en el momento de la presentación de impuestos, dijo Holtzblatt, “los contribuyentes harían bien en tratar de administrar sus ahorros y poner ese dinero en una cuenta bancaria y ganar intereses”.
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La deuda de tarjetas de crédito supera las declaraciones de impuestos
Obtienes un reembolso de los impuestos que pagaste durante todo el año por no ahorrar más de lo que debes. El dinero no es un regalo del IRS. Siempre fue tuyo.
“Si los contribuyentes han recibido más reembolsos de impuestos en los últimos años, esto es una indicación de que están recuperando más dinero”, dijo a Yahoo Michelle Su, CPA y MBT (Master of Business Taxation) en San Francisco. Finanzas. “Están dando préstamos sin intereses al gobierno, poniendo menos dinero en sus bolsillos”.
Esto es especialmente cierto cuando el comprador tiene una gran cantidad de deuda hipotecaria y deuda pendiente a lo largo de los años.
La TAE promedio de las tarjetas de crédito alcanzó el 20,75% en febrero, un máximo en 38 años, dijo Bankrate. También se espera que la deuda mundial de tarjetas de crédito aumente a 1,13 billones de dólares para finales de 2023, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, lo que elevaría la deuda de tarjetas de crédito a 6.864 dólares por titular de tarjeta.
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“Sería un mejor uso de su dinero reducir la retención de impuestos para pagar la deuda de los consumidores o tomar el dinero para invertir en ahorros que devenguen intereses”, dijo Su.
Consejos para cambiar tu retención de impuestos
Muchos contribuyentes desconocen que la retención se puede modificar en cualquier momento. Puede aumentar o disminuir su retención presentando un W-4 (certificado de empleado) a su empleador durante todo el año, aunque los expertos dicen que cuanto antes, mejor.
“Lo mejor sería a principios de año. Pero si [taxpayers] “Si se hace más tarde en un año, pueden hacer más cambios para compensar la diferencia”, dijo Holtzblatt, “porque la vida cambia en el transcurso de un año”.
Este formulario se puede descargar del sitio web del IRS o solicitarlo al Departamento de Trabajo. Una vez que esté listo para completar el W-4, el resto del proceso es rápido y fácil y abarca cuestiones como la presentación, la cantidad de dependientes, los ingresos y más, dijo Su. Una vez hecho esto, los cambios se reflejarán en su próximo pago.
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Cuidado con la pena baja
Si está pasando por un cambio importante en su vida, como matrimonio, divorcio, nacimiento de un hijo o muerte de su cónyuge, los expertos recomiendan tener cuidado al cambiar sus deducciones fiscales.
Los hábitos de ahorro y los tramos impositivos a menudo cambian con los acontecimientos de la vida, y lo último que desea es recibir una pequeña multa del IRS. Por ejemplo, las personas recién divorciadas a menudo terminan en una categoría impositiva más cara como contribuyentes solteros que como contribuyentes casados, por lo que no cambiar las exclusiones podría significar más impuestos al final del año.
El IRS puede considerar que no pagar el monto total anualmente es un gravamen federal: “entonces estás endeudado”, dijo Holtzblatt.
El IRS impone sanciones a las personas que presentan impuestos tardíos o mal pagados sobre sus ingresos durante el año. La regla general es que los contribuyentes deben pagar el 90% del impuesto de este año o el 100% del impuesto del año pasado (110% para contribuyentes con AGI superior a $150K) % de su declaración en el período anterior para evitar posibles sanciones.
“Si bien es mejor no recibir un reembolso”, dijo Holtzblatt, “tampoco querrás estar en una posición en la que no tengas el dinero para pagar tus impuestos y que te cobren intereses”.
Rebecca Chen es reportera de Yahoo Finance y anteriormente trabajó como contadora fiscal pública certificada (CPA).
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