Con el creciente costo de vida y la incertidumbre financiera global, no hay mejor momento que ahora para analizar detenidamente sus finanzas (especialmente sus hábitos de gasto) y hacer algunos cambios. Puede que esto no sea lo más divertido o divertido que hayas hecho en tu vida, pero es importante asegurarte de no arruinar tu estabilidad financiera ni tu vida.
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¿Pero qué pasa si no sabes por dónde empezar?
Este es un problema que tienen muchas personas cuando se trata de finanzas. Incluso si tienes un presupuesto familiar mensual o un fondo de emergencia, es posible que no encuentres una respuesta rápidamente. Puede que gastes dinero y no sepas por qué ni cómo.
Pero si está listo para reducir los gastos excesivos y volver a encarrilar sus finanzas, necesita saber qué hábitos están causando la mayoría de los problemas financieros. Estos son algunos de los hábitos de gasto que puedes tener y que pueden afectar seriamente tu salud financiera.
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Pagar por pólizas de seguro innecesarias
Es posible que ya sepa que está pagando más por el seguro y eso es algo que puede discutir con su agente de seguros. Pero muchas personas pagan por un seguro que ni siquiera quieren utilizar. Esto no sólo es un desperdicio, sino que también puede costarle todo su dinero.
“Un problema que veo a menudo es [people] gastan mucho dinero en seguros que no necesitan”, afirmó Malcolm Ferrante, jefe de la Unidad de Migración de Inversiones de CSB Group, que también es experto en finanzas, negocios e impuestos globales.
“Es inteligente estar protegido, pero algunas pólizas cubren cosas que no puedes usar”, añadió Ferrante. “Ese dinero extra se puede utilizar en otra parte. A menudo le digo a la gente que piense detenidamente en lo que quiere”.
Si tiene varios tipos de seguro, intente cancelar las pólizas que no necesita. Por ejemplo, ¿tiene seguro de vida para niños o seguro contra robo? Esto puede resultar útil, pero sólo para las opciones.
¿Qué pasa con el seguro de coche de alquiler o el seguro de colisión? Lo primero también es importante si tienes un seguro de coche que incluya el alquiler. El resultado podría ser extraño si su coche no fuera tan importante en primer lugar.
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Depender del crédito para pagar su vida
No sorprende que la deuda pueda causar serios problemas financieros, pero las personas a menudo dependen de sus decisiones financieras para sus vidas. Esto puede resultar especialmente difícil si el préstamo comienza a aumentar o si no puede realizar los pagos mensuales.
“Para muchas personas en Estados Unidos, la dependencia de la deuda es probablemente el hábito más destructivo”, afirmó Jay Zigmont, Ph.D., CFP y fundador de Childfree Wealth. “Dado que el costo de las tarjetas de crédito es superior al 20 por ciento, usarlas y no pagarlas todos los meses puede costar mucho dinero. Los préstamos de día de pago y otros préstamos pueden ser más caros que las tarjetas de crédito. “
Si utiliza deudas para pagar su estilo de vida, es posible que desee reevaluar sus hábitos de gasto y recortar algunas cosas.
Vengarse de sus hijos por haber actuado mal
Tener hijos puede traer una gran alegría a tu vida, pero ciertos hábitos financieros pueden dañar tu salud financiera.
“Tomar a tus hijos como recompensa para aliviar la culpa por tu vida o por trabajar muchas horas puede arruinar tu presupuesto. Puede reducir su culpa y mejorar su memoria, pero también presenta desafíos”, dice Annette Harris, propietaria de Harris Financial Coaching.
Por ejemplo, dijo Harris, llevar a sus hijos a vacaciones o salidas extravagantes puede acumular beneficios rápidamente. Si estás gastando dinero para aliviar tu culpa por algo (como no estar tan cerca como quieres), es posible que estés gastando dinero que no tienes.
Si no se tiene cuidado, este gasto puede acarrear graves problemas financieros más adelante, como cuentas de ahorro o deudas en tarjetas de crédito.
Confianza en el poder de la refinanciación
Refinanciar un préstamo hipotecario no es malo. Pero puede ser una pérdida de dinero si no considera los costos reales de hacerlo.
Cuando refinancia, puede obtener una tasa de interés más baja y pagos mensuales más bajos. Pero también podrías estar reprogramando el préstamo y quedarte endeudado por mucho tiempo.
No sólo eso, sino que refinanciar el préstamo conlleva sus propios costes. Dependiendo de los cambios en el plazo del préstamo y el costo, puedes terminar gastando más de lo que esperabas. También es posible que le resulte más difícil liquidar su préstamo si realiza pagos múltiples.
Pagar más por su automóvil
Comprar un coche de lujo puede parecer una buena idea en estos momentos, pero podría acabar costándote mucho dinero.
“A menudo son las decisiones importantes las que nos cuestan más dinero”, dice Brian Preston, CFP, CPA y autor de “Millionaire Mission”. “Por ejemplo, una deuda automovilística elevada es una pérdida de dinero”.
Preston dio el siguiente ejemplo para ilustrar este punto:
Considere esto: para un comprador de vivienda de 30 años, cada $15,000 en deuda por préstamo de automóvil puede costarle $250,000 en su futuro de jubilación si compara lo que su dinero podría hacer por usted si lo invirtiera, obteniendo un rendimiento del 8%. dinero. Recuerde esto la próxima vez que un vendedor de automóviles intente convencerlo de que solo están agregando $250 al mes”.
Una forma de deshacerse de este hábito derrochador es reducir los pagos de su automóvil o comprarlo en efectivo.
“Si no puede pagar un automóvil, le recomiendo seguir mi regla 20/3/8 para automóviles. Debe pagar un 20% de pago inicial, pagar durante tres años o menos y el pago de su automóvil no debe exceder los 8 % de sus ingresos”, dijo Preston. “Esto garantizará que usted obtenga un automóvil confiable sin meterse en problemas financieros”.
Pagar menos de lo que necesita pagar
Tener tarjetas no siempre es un problema. Después de todo, pueden resultar útiles en caso de necesidad. También puedes utilizarlos para realizar préstamos. Y si está familiarizado con el funcionamiento de sus sistemas, podrá beneficiarse de ellos usándolos.
Pero si tienes deudas de tarjetas de crédito todos los meses, estás desperdiciando tu dinero.
“Desafortunadamente, muchas personas no pagan sus tarjetas de crédito todos los meses y eso les cuesta cientos, a veces miles, de dólares al año”, dijo Preston. “Así como el interés compuesto aumenta el valor en dólares con el tiempo, la deuda compuesta lo daña”.
Comprador impulsivo
Mucha gente tiene algún problema aquí y allá, pero el problema es cuando empiezan a comprar cosas de forma compulsiva.
La compra impulsiva es cuando compras algo que no querías o no necesitabas. Simplemente lo entiendes, ya sea porque es divertido en ese momento o porque te ha atraído un anuncio o una promoción inteligente.
Pero cuanto más compres, más aumentarán tus gastos mensuales. Esto es cierto ya sea que compre muchos artículos pequeños o algunos artículos caros.
“Las compras aleatorias son especialmente obvias debido a su volumen; “Aunque cualquier compra puede parecer innecesaria en ese momento, puede generar serios problemas financieros”, afirmó Liam Hunt, director de SophisticatedInvestor.com. “Además, las compras imprudentes también pueden generar desperdicio y desperdicio, ya que muchas cosas que se compran al azar son desechados u olvidados.”
La próxima vez que vayas de compras, piénsalo dos veces antes de añadir algo a tu carrito. Si realmente no lo necesitas, comprarlo puede ser una pérdida de dinero.
Ignorar su educación financiera
Si has estado descuidando tu educación financiera, es posible que te estés haciendo daño sin siquiera saberlo.
“La ignorancia del dinero mata silenciosamente. “Muchas personas no logran educarse sobre conceptos financieros básicos, como hacer presupuestos, invertir o comprender los impuestos”, dice Jake Claver, experto en family office y director ejecutivo de Syndicately, una plataforma de marketing en línea. incumplimiento de impuestos, lo que puede destruir los ahorros de una persona”.
Sin saber a dónde va su dinero
No es necesario hacer un presupuesto para cada cinco centavos. Pero si no comprende lo que hace financieramente o lo que le hace gastar dinero, podría estar preparándose para problemas financieros en el futuro.
“Lo más importante que puedo decir es saber adónde va su dinero”, dijo el Dr. Kate Mielitz, asesora financiera certificada y directora del programa AFC en Beyond Finance. ¿Gastas más cuando estás estresado? ¿Comes en el supermercado cuando estás cansado? Sepa a dónde va su dinero y reduzca las cosas que no son realmente importantes. “
No tienes que hacerlo solo. Puede encontrar un pequeño grupo de apoyo a su alrededor para ayudarle.
“Pide que tus amigos y familiares te ayuden”, dijo Mielitz. “Cualesquiera que sean sus objetivos financieros, hágalos INTELIGENTES: específicos, mensurables, realizables, realistas y oportunos”.
Y cualquier otra cosa, no compares tus metas ni tus finanzas con las de otros.
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Este artículo apareció por primera vez en GOBankingRates.com: 9 malos hábitos que podrían destruir tus finanzas