La educación financiera es baja entre las personas que viven en pueblos y ciudades pequeñas, en comparación con las áreas metropolitanas. Y las razones de esto incluyen, entre otras, menores costos y acceso a asesoramiento financiero especializado. Mucha gente tiene pequeñas empresas o depende de la agricultura. Como resultado, a menudo alternan entre ahorrar dinero para invertir y retirar dinero para hacer crecer sus negocios. Era diferente para una familia de dentistas de Gondia en Maharashtra hasta que buscaron ayuda de expertos. El Dr. Akshat Agarwal (31) estableció una clínica dental, Kids and Family Dental Center, en 2019. Al año siguiente, se casó y su esposa, Sonal Agarwal, también dentista, se incorporó a la clínica como propietaria. Tuvieron un hijo un año después.
La educación financiera es baja entre las personas que viven en pueblos y ciudades pequeñas, en comparación con las áreas metropolitanas. Y las razones de esto incluyen, entre otras, menores costos y acceso a asesoramiento financiero especializado. Mucha gente tiene pequeñas empresas o depende de la agricultura. Como resultado, a menudo alternan entre ahorrar dinero para invertir y retirar dinero para hacer crecer sus negocios. Era diferente para una familia de dentistas de Gondia en Maharashtra hasta que buscaron ayuda de expertos. El Dr. Akshat Agarwal (31) estableció una clínica dental, Kids and Family Dental Center, en 2019. Al año siguiente, se casó y su esposa, Sonal Agarwal, también dentista, se incorporó a la clínica como propietaria. Tuvieron un hijo un año después.
“El lugar donde mi hospital está en alquiler y tengo que irme pronto. Ya había contratado un préstamo profesional. $15,11 lakh cuando comencé mi carrera. Necesitaba fondos para construir mi clínica dental y alcanzar mis objetivos financieros”, dice Akshat Agarwal.
¡Hola! Estás leyendo un artículo importante.
“El lugar donde mi hospital está en alquiler y tengo que irme pronto. Ya había contratado un préstamo profesional. $15,11 lakh cuando comencé mi carrera. Necesitaba dinero para montar mi clínica dental y alcanzar mis objetivos financieros”, dice Akshat Agarwal.
El primer viaje financiero
Gondia también es conocida como “Ciudad del Arroz” debido a la cantidad de molinos de arroz en la zona. “La gente a menudo invierte en tierras y cuando quiere dinero, lo presta a un tipo de interés alto. No quería hacer eso”, afirma.
Después de consultar a familiares y amigos, Agarwal acabó invirtiendo en más de 10 acciones y también creó una cartera de acciones. “Uno de mis amigos me puso en contacto con un distribuidor de fondos mutuos (MFD) que me hizo iniciar SIP en fondos mutuos. Más tarde, un familiar me dijo que los distribuidores consiguen trabajo en compañías de fondos mutuos. No sabía que podía administrar estos financia yo mismo”, dice.
Mientras tanto, Agarwal perdió $50.000 cuando comencé a participar en el mercado en 2021. “No sabía cómo arreglar las cosas y necesitaba que alguien me guiara”, dice.
Una búsqueda casual en Google lo llevó al sitio web de SahajMoney, una empresa de planificación financiera fundada por el asesor de inversiones registrado (RIA) Abhishek Kumar. Agarwal no estaba al tanto de los RIA registrados en Sebi ni del proceso de planificación financiera hasta entonces. De hecho, los RIA pueden brindar asesoramiento financiero de forma imparcial y tienen prohibido recibir comisiones por la venta de productos financieros.
“Cuando me enteré de que los RIA sólo cobran honorarios fijos por el asesoramiento, me intrigó”, afirma.
La orientación personal fue otra de las más importantes. “Siempre preferí un entrenador personal a las clases de entrenamiento. Y cuando Abhishek me envió un documento muy bonito en el que tenía que compartir todos mis detalles financieros y también me hacía preguntas sobre mi perfil de riesgo, me sorprendió que nadie quisiera esto de mí. Los demás simplemente promocionan el producto sin importar si debería correr mi riesgo o no”, dice Agarwal.
Planificación financiera de principio a fin
Los RIA siguen un proceso antes de crear un plan de inversión. Buscan información sobre inversiones existentes, inversiones, préstamos, inversiones y objetivos financieros. También analizan el interés de sus clientes en base a varias preguntas. Les ayuda a asignar su dinero en deuda y capital en la proporción adecuada. No sólo promueve las ventas, sino que también asesora en materia de créditos, seguros y ahorro fiscal.
Agarwal tampoco tenía mucha idea sobre seguros. tenia seguro medico $5 lakh cubiertos por un seguro gubernamental. Dijo: “No tenía idea de que el seguro y el asesoramiento crediticio serían parte del paquete”. Siguiendo el consejo de Kumar, Agarwal compró una póliza de seguro de vida. $2.5 millones. Su esposa contrató una cobertura de vida a término $1.5 millones. Estaba pagando una prima anual. $1,25 lakh por el seguro vinculado a las unidades, pero ofrecieron la póliza y la reprogramaron. Además de una póliza de seguro médico flotante de una aseguradora privada, Kumar también sugirió que Agarwal comprara una póliza de seguro de vida y un seguro de propiedad (hospital, mecánico, contra incendios).
La direccion correcta
Kumar le pidió a Agarwal que separara sus gastos personales y médicos. “Abrí otra cuenta para usar mi dinero y mis ganancias comerciales. “Me permite ver mis ingresos y gastos médicos en función de mis gastos personales”, dice.
Por ejemplo, cuando quiso comprar equipo médico, lo compró en alquiler en lugar de ahorrar dinero. “Kumar dijo que no es necesario comprar la máquina porque la tecnología quedará obsoleta en unos años”, afirma.
¿Sigue todas las instrucciones de Kumar? ¡No precisamente! “Agarwal quería comprar un terreno en préstamo para su hospital. Al principio le pedimos que cambiara el plan y se concentrara en la construcción del corpus, pero cuando los dos insistieron, les aconsejamos que retiraran el dinero de la organización de emergencia porque ya tenían un Se necesitaba una sanción financiera para disuadirlos de exagerar. Además, al ser una ciudad, “Bueno, sus ingresos eran menores en comparación con sus ingresos. Su equipo de emergencia podría reconstruirse”, dice Kumar.
Tarifas y políticas
objetos kumar $15.000 como tarifa fija por analizar primero las finanzas del cliente, hacer un plan financiero y recomendar productos. Costo de renovación de $Se pagan 5.000 cada seis meses para revisar el registro.
¿Su salario disuadió a Agarwal? Dijo: “El dinero es muy poco comparado con el asesoramiento financiero que me han dado”. Pero esto sería mejor. el documento debe actualizarse cada vez que reviso mi historial”, afirma.
El cliente sigue su propio horario. “Abhishek comparte los vínculos correctos conmigo, pero yo mismo gano el dinero. A diferencia de MFD, que se ocupaba él mismo de la documentación”, afirma.
Sin embargo, el problema de las hojas de cálculo de Excel se puede resolver utilizando agregadores de cuentas (AA). El agregador actúa como intermediario entre los proveedores de información financiera (FIP) y los usuarios de información financiera (UIF) e intercambia datos de clientes previa aprobación. “Una vez que SahajMoney esté en AA como UIF, podré transferir a mis clientes. Los RIA podrán tomar información de los FIP después de obtener el consentimiento del cliente”, afirma.
Mientras tanto, los Agarwal han decidido mantenerse en contacto con SahajMoney para sus planes a largo plazo. Su objetivo es jubilarse cuando tengan cuarenta y tantos años y quieren que su hijo estudie en el extranjero.