El nuevo año es una buena oportunidad para revisar tus finanzas y asegurarte de que estás siguiendo las mejores prácticas.
Para ayudarle, Morningstar ofrece una lista de 15 cosas que debe y 15 cosas que no debe hacer con sus finanzas. Aquí hay 10 de ellos. El análisis siguiente incluye recomendaciones de Morningstar y algunas mías.
Finanzas personales dos
1. Lea libros financieros para ganar confianza al invertir. Es una excelente manera de aprender cosas, desde inversiones hasta elaboración de presupuestos, que lo ayudarán a generar riqueza, especialmente si es un principiante.
2. Guarde primero, guarde al final. No hace falta decir que el ahorro aumenta la riqueza, mientras que el gasto la resta. Y recuerde, sólo porque gane más dinero no significa que tenga que gastar más.
3. Retire su 401(k) u otras cuentas con ventajas fiscales. De esa manera, obtendrá ahorros para la jubilación y ahorrará el dinero de sus impuestos al mismo tiempo. No hay nada mejor que la recogida de tus mercancías libre de impuestos.
4. Considere invertir en bonos. Los rendimientos de los bonos están cerca de máximos de 15 años, pero es posible que hayan alcanzado su punto máximo. Así que ahora sería un buen momento para conseguir buenos productos mientras puedas.
5. Sea minimalista. Opte por “roles más pequeños, menos exigentes y menos parentales”, dice Christine Benz, directora financiera de Morningstar. “La razón principal es que… puedes tener un momento en tu vida en el que no tienes el tiempo, la imaginación o la capacidad para gestionar tu propia historia”.
Finanzas personales No lo hagas
1. Ver tu perfil todos los días. Esto puede hacer que entre en pánico por los movimientos del mercado a corto plazo y opere con más frecuencia de la que debería. Puedes comprar más productos y vender menos gracias a esto.
2. Vergüenza y errores financieros. Todos cometemos errores, así que no hay por qué avergonzarse. La clave es admitir tus errores y encontrar la manera de evitar repetirlos.
3. Rompiendo el perfil 60/40. Una cartera compuesta por un 60% de acciones y un 40% de bonos tuvo un rendimiento superior en 2022, con un rendimiento negativo del 17%, según JPMorgan. Pero se recuperó en 2023, con un rendimiento del 14% hasta mediados de diciembre. Las diferentes especies no están muertas.
4. YOLO, NFT, acciones de memes. YOLO significa que sólo vives una vez y no tienes que perderte una moneda virtual como la criptomoneda. Los NFT, o tokens no fungibles, ya han mordido el polvo y tienen muchos memes.
5. Conociendo a los Jones. Hay dos cosas que debe tener en cuenta cuando sus vecinos se jactan de cuánto dinero ganan con su negocio. En primer lugar, es posible que estén mintiendo. En segundo lugar, puede que tengan suerte. Si tiene una cartera diversificada que se mueve en líneas generales en línea con los mercados de valores, le está yendo bien.