A medida que la tecnología financiera se generaliza, crece el mercado de soluciones tecnológicas para las finanzas personales. Echemos un vistazo a estas cinco oportunidades de creación de empresas y por qué ofrecen perspectivas prometedoras para la creación de nuevas empresas.
1. Plataformas de banca digital
Las plataformas de banca digital han revolucionado las prácticas bancarias tradicionales al brindar soluciones fluidas y fáciles de usar, accesibles a través de dispositivos móviles y computadoras de escritorio. Estas plataformas ofrecen una variedad de servicios financieros, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, procesamiento de pagos y herramientas de contabilidad, todos accesibles desde un teléfono inteligente. Una de las ventajas competitivas que tienen estas plataformas es que pueden ofrecer mejores precios (en este caso tasas de interés) por sus servicios debido a sus menores costos.
Un ejemplo de una startup de banca digital exitosa que alcanzó un precio decacornio es Chime, conocida por sus servicios bancarios gratuitos, acceso a pagos anticipados y herramientas de ahorro automatizadas.
Nuevas oportunidades de proyectos están aprovechando el análisis de datos, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para brindar experiencias bancarias que satisfagan las necesidades de los consumidores.
2. Robo-Asesores
Los robo-asesores han democratizado la gestión financiera al brindar servicios personalizados de gestión de inversiones a una fracción del costo de los asesores financieros tradicionales. Estas plataformas utilizan algoritmos para analizar los perfiles de usuario en busca de riesgos y objetivos financieros, y luego crean y reinvierten varias carteras de inversión en consecuencia. Los Robo-advisors atraen a inversores que buscan formas asequibles y accesibles de invertir, lo que los convierte en una excelente opción tanto para principiantes como para inversores experimentados.
Un ejemplo de una startup exitosa de robo-advisor es Wealthfront, conocida por su distribución personalizada, soluciones fiscalmente eficientes y asesoramiento financiero personalizado.
Por supuesto, con el avance de la IA, las nuevas empresas que pueden crear las mejores marcas pueden hacerse un lugar en este nicho.
3. Software de seguimiento financiero y presupuestación
Hacer un presupuesto es esencial para administrar un negocio. Naturalmente, esto debería ser muy importante en la gestión del patrimonio. Debido a esto, a medida que las personas adquieren más conocimientos financieros, aumenta la necesidad de programas de análisis financiero y presupuestación. Estas aplicaciones permiten a los usuarios establecer un presupuesto, administrar dinero y ver el estado de sus finanzas en tiempo real, lo que les permite tomar decisiones financieras informadas y alcanzar sus objetivos financieros.
La mejor historia en este mercado es Mint, que creció hasta 1,5 millones de usuarios y se vendió por 170 millones de dólares en dos años.
4. Plataformas de préstamos entre pares
Las plataformas de préstamos entre pares han surgido como una fuente alternativa de financiamiento para individuos y pequeñas empresas, evitando a las instituciones financieras y conectando a los prestatarios directamente con los prestamistas. Estas plataformas facilitan los préstamos a través de mercados en línea, ofreciendo tasas de interés competitivas a los prestatarios y opciones de pago flexibles, al tiempo que brindan a los inversores retornos atractivos sobre sus inversiones. Un buen ejemplo de una buena plataforma de préstamos entre pares es LendingClub.
Los préstamos P2P tienen un gran potencial, pero aún no han llegado a muchos. La tecnología (que viene desde cero) puede cambiar esto.
5. Herramientas de planificación financiera y jubilación
Las herramientas de planificación financiera y jubilación se han vuelto esenciales para las personas que desean asegurar su futuro financiero y planificar su jubilación. Con una población que envejece y preocupaciones cada vez mayores sobre la seguridad de la jubilación, la necesidad de herramientas de planificación profesional es cada vez mayor.
Para diferenciarlos de los programas de elaboración de presupuestos y los programas de ahorro tradicionales, las herramientas de planificación y jubilación enfatizan la facilidad de uso. El objetivo es poder traducir decisiones financieras complejas a largo plazo en planes de ahorro fáciles de entender e implementar con diversos perfiles de riesgo, incluida la visualización en tiempo real.
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