Es difícil creer que ha pasado otro año y ya estamos mirando hacia el 2024. Y con la llegada del nuevo año vienen viejos y familiares propósitos. Si bien el fitness o el fitness pueden estar en lo más alto de tu lista, este es un buen momento para revisar el presupuesto de tu hogar.
La experiencia nos ha enseñado que utilizar un cronograma es una forma sencilla de ahorrar dinero. Este enfoque garantiza que usted considere todos los aspectos de sus finanzas, desde establecer objetivos realistas hasta un presupuesto realista. A continuación, hemos compilado una lista para ayudarlo a administrar sus finanzas durante todo el año.
Enero: Establecer metas
Cada resolución de Año Nuevo comienza con una meta y sus metas financieras no son diferentes. Comience por crear un presupuesto para comprender mejor su situación financiera. Observe de cerca sus gastos y distinga entre artículos esenciales, como comestibles, gasolina y servicios públicos, y aquellos que se pueden reducir, como comidas frecuentes o suscripciones no utilizadas.
Si aún no lo ha hecho, ahora es el momento de configurar o reemplazar sus contribuciones IRA y 401(k). Ya sea que recién esté comenzando a ahorrar para la jubilación o desee aumentar sus ahorros, el primer paso es un presupuesto bien planificado. Una vez que tenga una comprensión clara de sus gastos, determine cuánto puede pagar cada mes. Recuerde, incluso un pequeño aumento en sus ahorros mensuales puede marcar una gran diferencia a largo plazo.
Febrero: mantenlo simple
Así como arreglar tu casa puede estar en tu lista para 2024, es una buena idea hacer lo mismo con tus cuentas financieras. Recuerde verificar todos los estados de cuenta a medida que lleguen al momento de declarar los impuestos. ¿Tiene un antiguo plan 401(k) por ahí? La consolidación de cuentas puede ser una excelente manera de optimizar sus finanzas y asegurarse de tener toda la información de su cuenta.
Marzo: prepárese para la época de impuestos
Si abandonas la ruta en febrero, no pasa nada. Pero ahora es el momento de asegurarse de que sus finanzas y registros estén preparados para la época de impuestos. Recuerde que la fecha límite para los impuestos de 2024 es el 15 de abril. ¿Necesita más tiempo para presentar la declaración? Considere presentar una extensión para extender la fecha de su elección hasta el 1 de octubre. 15. Es importante señalar que no se trata de una ampliación del plazo de pago, sólo de la inscripción. Si bien es mejor presentar su declaración de impuestos o suplemento antes del 15 de abril, asegúrese de hacerlo antes de esta fecha para evitar sanciones.
Si espera un reembolso de impuestos, considere ahorrar el dinero en lugar de gastarlo. Si su fondo de emergencia no es suficiente para cubrir facturas de 3 a 6 meses, agréguelo a la cuenta. Si su cuenta de emergencia está en buena forma, considere transferir su dinero a una cuenta que devengue intereses.
Además, no se olvide de sus contribuciones a IRA y HSA. Tiene hasta el 15 de abril de 2024 para contribuir a su IRA y HSA en 2023.
Abril: revisar crédito
Lidiar con la deuda puede ser una carga enorme. Si espera un reembolso de impuestos, considere utilizar el préstamo para pagar deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito bancarias. Este enfoque no sólo reduce su deuda sino que también puede reducir el estrés y mejorar su puntaje crediticio.
Este también es un buen momento para revisar su crédito si aún no lo ha hecho. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen este servicio de forma gratuita, pero también puedes obtener un informe anual gratuito de las principales agencias de crédito. Es importante estar al tanto de su crédito para asegurarse de que no haya errores en su informe. También le ayuda a identificar oportunidades para mejorar sus finanzas.
Mayo: Centrarse en la educación
A medida que termina el año escolar y los pensamientos se centran en el verano, es un buen momento para pensar en ahorrar para la educación de sus hijos o nietos. Los planes 529 son ahora más flexibles que nunca y ofrecen crecimiento gratuito para una variedad de gastos educativos, desde escuelas tradicionales hasta educación técnica. Un plan 529 es una excelente manera de aumentar sus ahorros libres de impuestos e invertir en la educación de las generaciones futuras.
Junio: entra a mitad de año.
Junio es mitad de año, lo que lo convierte en un buen momento para revisar sus objetivos financieros. ¿Todavía tienes educación? ¿O te has quedado en el camino? Aprovecha esta oportunidad para revisar el presupuesto y las metas que escribiste a principios de año y haz ajustes según lo que quieras hacer.
Julio: Preparándose para la libertad económica
El mes en que celebramos la independencia de nuestro país es un buen momento para crear independencia financiera. Mire su historial de inversiones y asignación de activos. Si está trabajando con un asesor financiero, haga preguntas para asegurarse de que sus activos estén diversificados y no haya combinaciones innecesarias.
El verano puede ser muy divertido, pero también caro. Asegúrese de gastar su dinero sabiamente para que la diversión del verano no se interponga en el camino de sus objetivos financieros más importantes.
Agosto: Cambiar de seguro
En agosto y en la temporada de regreso a clases, nuestras vidas a menudo vuelven a la normalidad. Esto hace que sea un buen momento para reunir un mismo grupo en materia financiera, especialmente de seguros. Aprovecha la oportunidad para revisar y actualizar tus distintas pólizas de seguro. Asegúrese de que su seguro de vida, discapacidad, hogar y automóvil esté actualizado y satisfaga las necesidades de su familia. Si no ha aprovechado ningún programa de descuento, como el descuento para conductores estudiantes, ahora es el momento.
Septiembre: piense en las organizaciones benéficas
A medida que el año llega a su fin en septiembre, es un buen momento para pensar en sus donaciones caritativas. Piensa en cuánto dinero has donado a organizaciones benéficas hasta ahora y qué quieres hacer antes de fin de año. De esta manera, a medida que se acerca la temporada de donaciones, puede asignar sus recursos de manera adecuada para asegurarse de poder alcanzar sus objetivos benéficos anuales.
Octubre: mejorar la seguridad en línea
No hay nada más peligroso que el fraude en ciberseguridad. Al empezar a pensar en el fin de año, es una buena idea revisar sus cuentas y contraseñas en línea. Asegúrese de utilizar una contraseña única y segura para cualquier cuenta que utilice una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales. Cambiar su contraseña con regularidad puede aumentar su seguridad en línea.
Noviembre: Piensa en la familia
Noviembre trae consigo la temporada navideña y las reuniones familiares, cercanas y lejanas. Este enfoque en la familia hace que sea un buen momento para abordar cuestiones financieras importantes. Considere revisar y actualizar sus documentos patrimoniales, como testamentos y fideicomisos. Es una gran oportunidad para tener conversaciones apropiadas para su edad con sus hijos sobre finanzas y organizar todos sus documentos financieros importantes en un lugar accesible. Estos pasos ayudarán a garantizar que las finanzas de su familia estén en buena forma y le brindarán tranquilidad durante la temporada navideña.
Diciembre: Discutir y mirar hacia el futuro.
A medida que el año llega a su fin, es un buen momento para que los no jubilados piensen en sus ahorros para la jubilación. Revise lo que ha contribuido a sus cuentas de jubilación con impuestos diferidos durante el año pasado y lo que puede agregar en 2025. Incluso si no puede hacerlo de inmediato, intente ahorrar el 15 % de su salario (incluidas las contribuciones del empleador). ) en su cuenta de jubilación.
Si cumplió 73 años en 2024, ahora es el momento de asegurarse de obtener la contribución mínima requerida de una cuenta IRA tradicional, de reinversión, SEP o SIMPLE. Además, verifique los beneficios de cualquier IRA heredada, independientemente de su edad. Olvidarlo sería un gran error.
Con su profesional financiero, considere la posibilidad de recaudar impuestos en su cartera para reducir los impuestos. Esta estrategia de inversión intenta reducir sus impuestos para el año fiscal actual eligiendo vender con pérdidas.
Mantente saludable todo el año
Recuerde que realizar un seguimiento de sus finanzas es fundamental para lograr sus objetivos. Desde establecer metas claras en enero hasta tomar decisiones inteligentes sobre la jubilación en diciembre, cada paso que dé es un paso hacia la construcción de libertad y estabilidad financiera. Utilice esta lista como guía durante todo el año para mantener el rumbo y recuerde que los esfuerzos pequeños y constantes pueden generar grandes beneficios a largo plazo. ¡Por un 2024 saludable y financieramente sólido!
Hillary Stalker, CFP, es vicepresidenta senior y asesora financiera de CapWealth. Para obtener más información, visite capwealthgroup.com.