En la escuela primaria, aprendimos que los opuestos se atraen y disfrutamos viendo este principio en acción cuando jugábamos con imanes en la clase de ciencias. El mismo nivel de felicidad se encuentra a menudo cuando conocemos a alguien que es diferente a nosotros: cuanto más proviene del extremo opuesto del espectro, más interesante lo encontramos. Lo que no esperamos son las dificultades que aparecen en nuestro sistema financiero. Cada uno tiene sus propias actitudes y hábitos en torno al dinero, algunos naturales y otros aprendidos. El entendimiento mutuo es muy importante para que la familia tenga éxito en esta área y la clave para la gestión financiera es muy importante.
¿Qué es el capital moral? Investopedia define la economía del comportamiento como “un campo de estudio que examina cómo las emociones influyen en los resultados del mercado”. Pero es más que eso. ¿Alguna vez te has preguntado por qué una persona es agresiva en su negocio mientras otra es cuidadosa? ¿O por qué algunos gastan dinero y otros ahorran? Estos comportamientos, entre otros, son naturales y provienen de nuestras experiencias con el dinero, de nuestra infancia.
La forma en que tomamos decisiones financieras, la forma en que gastamos el dinero y nuestros objetivos están impulsados por sesgos obvios, como el de seguir al rebaño (basado en la situación financiera general) o el sesgo de habituación (como invertir en lo que sabes). Esto no significa que siempre hagamos las cosas de la misma manera. Por supuesto, la educación, la experiencia, el entorno y diferentes situaciones nos harán actuar de manera diferente a nuestros “cables” duros, pero la parte natural de nosotros no desaparece.
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Lo importante es entenderlo para poder trabajar desde nuestras fortalezas y ser conscientes de nuestros puntos ciegos. Para conseguir una relación feliz y saludable también es importante ser conscientes de los intereses de nuestra pareja.
Cómo pueden diferir las ideas y las prioridades
Como gerente financiero, atiendo a muchas parejas que se sientan a la mesa con puntos de vista muy diferentes sobre el dinero. Hay muchas formas en las que su pensamiento financiero y sus prioridades divergen. Éstos son sólo algunos:
Relaciones versus conocimiento. Una persona a la que le gustan las relaciones querrá centrarse en una vida estable, mantener la conversación sencilla y flexible, mientras que alguien necesitará más información, ideas, orden y reglas. La diferencia se ve en todo el proceso de planificación financiera.
Aunque no siempre es así, una persona orientada a las relaciones a veces puede centrarse más en el presente que en el futuro, sin centrarse en cómo el gasto actual, por ejemplo, afecta el plan a largo plazo. Por el contrario, una persona centrada en la información y el diseño puede quedar sepultada bajo escrutinio y tener dificultades para seguir adelante con las decisiones comerciales.
El deseo de dar trabajo a los demás versus el deseo de dominar. Cuando uno quiere delegar todo en otro, como un asesor financiero, y el otro quiere controlar, las opciones pueden ser unilaterales. Una persona que quiera darle un trabajo a un asesor puede dejárselo a un amigo y dejarle la planificación financiera.
Siempre es bueno que todas las personas estén bien informadas sobre sus finanzas y tengan igual voz en la toma de decisiones. En muchos casos, el sobreviviente se ve incapaz de mantenerse al día con la familia o, peor aún, descubre que no hay suficientes bienes para sustentarlo por el resto de su vida.
La necesidad de gastar dinero versus la necesidad de presupuestar. Esta es una de las causas de los conflictos entre parejas, especialmente si también existe el deseo de utilizar seres vivos. Gastar dinero en la vida no significa vivir de forma extravagante, aunque puede serlo. Sin embargo, algo tan simple como comprar un café de camino al trabajo todos los días es una decisión de estilo de vida que puede agotar rápidamente el presupuesto.
Si es importante para un hombre o una mujer y no para el otro, uno puede considerar que sus necesidades no son importantes. Lo mismo ocurre con todo, desde las fechas hasta las vacaciones y el lugar que elijas para quedarte.
Asuntos contra intereses. Cuando una persona tiene grandes objetivos y la otra está ansiosa por estar satisfecha, se puede interpretar como que no piensa en el futuro. No hay nada bueno o malo, pero esto puede ser otra forma de conflicto financiero en una relación, especialmente si uno genera más dinero que el otro.
Forzado versus planificado. Dependiendo de cómo funcione el dinero, esto simplemente significa gastarlo imprudentemente y ceñirse a un presupuesto establecido. Desde una perspectiva financiera, tomar decisiones emocionales cuando los mercados están en alza y en movimiento a menudo resulta en una pérdida de activos con mayor frecuencia que mantener el rumbo.
Conservador vs. Agresivo. La cuestión de la tolerancia al riesgo (la cantidad de riesgo que un inversor está dispuesto a asumir) puede resultar difícil de gestionar al desarrollar una estrategia de inversión. No basta con utilizar el perfil más agresivo, porque entonces ningún grupo recibirá un buen servicio. Uno se preocupará por la volatilidad del mercado, mientras que el otro se preocupará por la falta de crecimiento.
Lo mejor es empezar con objetivos acordados y dejar que el proceso le guíe. También es notable la diferencia entre tolerancia al riesgo y oportunismo. A veces, veo a un cliente que tiene un alto riesgo pero una baja tolerancia a las pérdidas, y nuevamente muestra la importancia de la autoconciencia.
Qué puedes hacer para reducir la brecha
En los ejemplos anteriores -y en cualquier proceso- la comunicación es clave. Comprender la educación y las experiencias de cada persona con el dinero les ayudará a celebrar sus diferencias y les ayudará a trabajar juntos en sus finanzas, en lugar de uno contra el otro.
A medida que se acerca el día de San Valentín, piensa en qué puedes hacer para mejorar la relación con tu pareja. Comienza identificándote (obtén tu mejor biografía aquí) y prepárate para recibir tu perfil único. No dude en aceptar comentarios de sus seres queridos sobre los puntos ciegos. Finalmente, considere trabajar con un asesor financiero que esté familiarizado con la gestión financiera.
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