Obtenga su declaración de impuestos anual de HMRC y verá que el 10 por ciento de lo que el gobierno le quita se destina a su pensión estatal.
Da la impresión de que usted, el contribuyente, está ahorrando una gran cantidad de ahorros para protegerse durante la jubilación.
El término “Contribuciones al Seguro Nacional” (NIC) indica que este impuesto va a un fondo que estará allí para pagar la pensión estatal durante la jubilación o para respaldar las prestaciones si las necesita.
Desafortunadamente, cualquiera que adopte esa opinión estaría muy equivocado. El dinero no se ahorra: los impuestos y las NIC que se pagan hoy a HMRC van directamente a la puerta para pagar a los pensionados que quieren jubilarse.
Los pensionados de cada generación dependen de la carga fiscal de los trabajadores más jóvenes, una asociación intergeneracional que depende de la participación continua.
En la segunda parte de nuestra serie de tres partes sobre el futuro de las pensiones estatales, analizamos cómo ha cambiado el mito del “fondo de pensiones estatales” y qué significa para el país.
Se espera que el Seguro Nacional aporte más de 176.000 millones al Gobierno en el próximo ejercicio financiero. El gasto en pensiones (que abarca pensiones estatales, préstamos para pensiones, pagos a residencias de ancianos y otras ayudas) ascenderá a un total de 152.000 millones de libras.
Esto deja 24.000 millones de libras que podrían reservarse para futuros pagos de pensiones. Sin embargo, en cambio, se destina al gasto en salud, atención social y todos los demás sectores del gobierno que necesitan el dinero.
La falta de un verdadero fondo de pensiones es un problema. La población británica está envejeciendo, lo que significa que cada vez más personas se jubilan.
La pensión estatal aumentará inmediatamente debido al triple bloqueo.
Bajo el sistema actual, un número cada vez mayor de jubilados necesitará más dinero que depende de los impuestos de un grupo más pequeño de trabajadores.
En el corto plazo, los contribuyentes se verán presionados a pagar el precio. Los pagos del Seguro Nacional aumentarán en £25 mil millones para 2028-29, estima la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria (OBR), ya que los márgenes congelados en un momento de inflación creciente empujan a más trabajadores a pagar impuestos.
Se espera que los pagos de pensiones crezcan en alrededor de £20 mil millones durante el mismo período, lo que significa que la contabilidad mejorará.
Sin embargo, cuánto tiempo políticamente durará este sistema es una cuestión abierta.
El aumento del Seguro Nacional está aumentando la tasa impositiva a un nivel no visto desde la Segunda Guerra Mundial. Este tema se está volviendo más político cada día.
El proceso de pedir a los trabajadores de hoy que paguen las pensiones de los jubilados está en riesgo.
El enfoque de “pago sobre la marcha” para la financiación de las pensiones públicas ha estado vigente en el sistema desde su creación en 1948.
William Beveridge, un político liberal que apoyaba a los ingenieros sanitarios, quería un modelo diferente. Quería que los trabajadores pagaran primero antes de tener derecho a una pensión.
Sin embargo, el Gobierno no quiso cobrar impuestos a la gente durante muchos años antes de crear fondos de pensiones para un país pobre y cansado de la guerra. En lugar de ello, introdujo un sistema de protección financiera que se pagó mediante los impuestos existentes.
Los detalles del plan han cambiado desde entonces. Los avances anteriores han incluido pensiones complementarias, que resultaron en pagos de pensiones más altos, o una segunda pensión estatal para personas de bajos ingresos.
Hoy en día, la nueva pensión estatal, introducida en 2016, tiene un precio simple. Aquellos que son elegibles reciben £203,85 por semana, una cifra que aumenta cada año en línea con el triple resultado: la mayor caída en inflación, salario promedio o 2,5 por ciento.
Los trabajadores deben haber completado 35 años de contribuciones al Seguro Nacional para tener derecho a una pensión completa.
Las contribuciones se deducen de los salarios de las personas una vez que ganan más de £1.048 al mes.
Sin embargo, hay otras formas de aumentar la elegibilidad: registrarse para recibir beneficios de desempleo mientras se busca trabajo también requiere tener 35 años, por ejemplo. Del mismo modo, los padres que reciben prestaciones por hijos también reciben crédito. Esta política significa que quienes se jubilan para formar una familia no tienen que jubilarse.
La generosidad del sistema actual significa que Gran Bretaña está “avanzando rápidamente hacia una pensión estatal en la que la mayoría de las personas que viven en el Reino Unido por el resto de sus vidas reciben el importe total de su pensión”, según el Instituto de Estudios Fiscales. (IFS).
Incluso las personas que siguen cursos financiados por el gobierno pueden ser elegibles, dice Jonathan Cribb del IFS. Esto significa que el pasivo de las pensiones estatales está aumentando, mientras que las contribuciones al Seguro Nacional no.
Además, hay extras disponibles para ayudar a aquellos que no tienen una nueva pensión estatal ni un buy-in, incluido el crédito de pensión y el beneficio de vivienda. A esto se suman las prestaciones de vejez, como el subsidio de combustible en invierno y los autobuses gratuitos.
Para los jubilados de hoy, todo esto son buenas noticias.
“Proporciona una buena inversión inicial, especialmente si estás casado, especialmente si eres dueño de tu propia casa”, dice Cribb. “Con dos pensiones estatales completas, no caerás en la pobreza financiera”.
Sin embargo, cuando se trata de dinero, el sistema no es muy consistente. El vínculo con la Seguridad Social, por ejemplo, no es el mismo.
Las pensiones o los salarios futuros no aumentaron cuando Rishi Sunak, como canciller, aumentó el monto de las contribuciones al Seguro Nacional en abril de 2022. Tampoco cayeron cuando Kwasi Kwarteng revirtió el aumento o cuando Jeremy Hunt recortó significativamente los impuestos a principios de este año.
Mientras tanto, alguien que ha alcanzado los 35 años de cotizaciones al NI todavía recibe el pago del Seguro Nacional aunque ya no contribuya a su pensión.
Estas inconsistencias indican una mayor volatilidad en las pensiones estatales.
Los políticos han reconocido desde hace tiempo la existencia de un problema creciente, pero los esfuerzos anteriores para abordarlo han sido en gran medida infructuosos.
En 1997, los conservadores decidieron cambiar el sistema de “pago sobre la marcha” por el de “dinero completo”. Los empleados pagan el mismo impuesto y el mismo seguro nacional, pero el excedente se deposita en un fondo de pensiones que, con suerte, aumentará con el tiempo.
Sin embargo, la reforma de las pensiones no fue la comidilla del día y el Partido Laborista de Tony Blair derrotó a los conservadores de John Major en las elecciones generales de ese año. El plan se dejó acumular polvo.
El gobierno federal tomó medidas para abordar el problema al introducir un plan de pensiones para los matriculados de automóviles en 2012.
A menos que los trabajadores renuncien o ganen menos, una parte de sus ingresos actuales se destina a un plan de ahorro que les proporcionará una pensión durante la jubilación. Como resultado, la proporción de trabajadores con pensiones privadas ha aumentado de menos de la mitad a casi el 80 por ciento.
Se supone que los fondos de pensiones registrados de forma privada evitarán que los jubilados dependan de los fondos de pensiones públicos, dando a los gobiernos la libertad de cambiar cómo obtienen su dinero o cuánto pagan.
Sin embargo, el desastroso éxito del triple bloqueo, que también fue introducido al mismo tiempo por el gobierno de coalición, acabó con esta oportunidad. Las sucesivas administraciones no han intentado más que aumentar la generosidad de las pensiones estatales.
Rishi Sunak quiere mantener el “triple bloqueo” de las pensiones estatales si gana las próximas elecciones, reveló el Telegraph esta semana. Es un ganador de votos seguro; sin embargo, la cuestión de quién y cómo se pagarán estas futuras promesas sigue abierta.
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