“Parece que alguien está intentando extorsionarnos con más de 10.000 dólares”.
Ése es el mensaje que me escribió mi marido un lunes por la mañana de octubre. En el momento en que respondí, él estaba hablando por teléfono con nuestro banco. El fin de semana pasado, alguien entró en una sucursal bancaria haciéndose pasar por uno de nosotros y sacó miles de dólares de nuestra cuenta corriente.
Nos unimos a los millones de estadounidenses que son víctimas de fraude cada año, donde los delincuentes roban un número de tarjeta de crédito o de banco y utilizan esa información para realizar pagos ilegales.
Tuvimos suerte en muchos sentidos, especialmente porque nuestro banco recuperó nuestras pérdidas en 36 horas.
Esto es lo que aprendimos: muchas de las medidas que tomamos para proteger nuestros activos no siempre funcionan.
Los expertos recomiendan crear contraseñas seguras con componentes de autenticación adicionales, cambiarlas con frecuencia y no utilizar la misma contraseña para varias cuentas.
Tener alertas por correo electrónico para tarjetas de crédito y débito para todas las transacciones también puede prevenir actividades no autorizadas en tiempo real, al igual que las alertas por correo electrónico si alguien intenta cambiar el correo electrónico o la dirección asociada a su cuenta.
Tienes que hacer todas estas cosas, y lo hicimos, pero no podrían haber evitado el engaño que encontramos. Nuestros datos ya estaban disponibles para su selección.
Los ataques que exponen la información financiera de los estadounidenses aumentarán a 3205 en 2023, según el Centro de Recursos de Robo de Identidad, una organización sin fines de lucro. Todo eso incluye violaciones corporativas en muchas industrias como la atención médica, los servicios públicos, los servicios financieros y el transporte.
El ejemplo más famoso de esto fue la filtración de datos de Equifax en 2017 que afectó a 147 millones de estadounidenses, incluidos nosotros. Esto nos llevó a suspender nuestros informes crediticios de Equifax, Experian y TransUnion.
“En este momento, toda nuestra información está en línea”, dijo Suzanne Sando, analista de fraude y seguridad de Javelin Strategy & Research. a mí.”
‘Demasiado tiempo’
Esto es lo que hemos aprendido: saber cómo responder cuando ocurre una de estas estafas es importante y requiere mucho tiempo.
Por lo que dije antes sobre este asunto, sabía que teníamos que actuar rápidamente. Revisamos nuestras otras cuentas (bancaria, de crédito y de jubilación) para detectar cualquier actividad sospechosa. No hubo ninguno. Luego nos reunimos en nuestra sucursal bancaria local para cerrar la cuenta anterior, abrir una nueva y determinar qué pasaría a continuación.
Pasaron más de dos horas y todavía no estábamos allí.
“Preparar el fraude y el fraude es un momento muy difícil”, dijo Sando, “y la gente no tiene tiempo para hacerlo”.
Afortunadamente, mi esposo pudo tomarse el día libre y pasó la tarde simplemente haciendo cambios en la cuenta anterior y enviándoles la nueva. Salí ese día y fui a la comisaría de mi localidad para hacer una denuncia para entregársela a otras instituciones financieras si la estafa nos seguía a otra parte.
Nuestras autoridades locales tomaron nuestro informe de inmediato. Por lo general, no se trata de robo de identidad, según Eva Velásquez, directora ejecutiva del Identity Theft Resource Center, porque es muy difícil resolver estos casos.
Varios factores nos ayudaron, dijo. En Nueva York, la cantidad total robada, que terminó siendo de 11.300 dólares, convirtió el cargo en un delito grave de clase D, que incluye el robo de más de 3.000 dólares pero menos de 50.000 dólares.
El banco también me entregó los comprobantes de retiro, que se convirtieron en pruebas difíciles. El criminal retiró el dinero usando mi nombre masculino, aunque no estaba escrito incorrectamente en ninguna de las hojas. Es un nombre que no aparecía en mi cuenta corriente desde hacía más de una década.
Los recibos también revelaron dónde se realizaron los retiros: tres sucursales bancarias en el sur de Nueva Jersey, ninguna cerca de la ciudad de Nueva York, donde realizamos operaciones bancarias con regularidad. Esto significa que el autor debe haber sido captado por la cámara de vigilancia del banco.
“Estoy seguro de que contribuyó a que estuvieran dispuestos a informarles”, dijo Velásquez sobre la policía, “y hacer esto más importante”.
Obtener ese informe fue más de lo que recibe la mayoría de las personas que han hecho trampa. Pero después de cinco meses todavía no sabemos cómo pasó ni quién lo hizo.
El detective me dijo hace aproximadamente un mes que el departamento de policía está trabajando para emitir una orden judicial para citar cámaras de seguridad en sucursales bancarias. Cuando fui al lugar el viernes para escuchar más, el oficial estaba en el tribunal y no estaba por ningún lado.
“Necesitamos un proceso simplificado para que la gente sepa por dónde empezar”, dijo Velásquez, “y no tengan que explicar estos riesgos una y otra vez”.
Por eso mucha gente pudo reunirse. Aproximadamente 7 de cada 10 personas dijeron haber sufrido un ataque terrorista, según una encuesta entre 1.048 personas realizada por el ITRC el año pasado.
Una encuesta de 144 víctimas de robo de identidad que acudieron a organizaciones sin fines de lucro en 2022 encontró que casi dos tercios dijeron que sus problemas no terminaron meses después de descubrir el fraude.
Los efectos a largo plazo del fraude a la privacidad
Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, el resultado de hacer trampa a menudo depende de lo que tienes.
“Algunas personas ven una pérdida de $100 y dicen: ‘Eso es una lástima, pero no es tan malo… mi factura de comestibles’. No puedo alimentar a mi familia. No puedo encender las luces”, dijo Velásquez, director ejecutivo de ITRC.
Fuimos suertudos. Teníamos una crisis financiera a la que recurrir si no recuperábamos nuestro dinero tan pronto como lo hicimos.
Sin embargo, enfrentamos dificultades. Pasamos las siguientes semanas recibiendo pagos atrasados y se dedujeron intereses porque se negaron algunos pagos. También tuvimos que luchar para asegurarnos de que el CD para adultos se insertara en la nueva cuenta de redes sociales, no en la anterior.
Pero el problema económico era muy pequeño.
Este no siempre es el caso de muchas personas a quienes se les ha dañado su historial crediticio, se les han negado préstamos y se han perdido oportunidades laborales debido a problemas de fraude. Después de todo, el tipo de fraude que encontré le costó a 15 millones de estadounidenses 24 mil millones de dólares en 2021, según los últimos datos de Javelin.
Y también hay un lado emocional. Para mí es incómodo pensar que alguien camina en una fantasía. ¿Puede volver a suceder? Tal vez.
Las víctimas de fraude de identidad encuestadas por el ITRC a menudo informan que se sienten violadas y tienen problemas de confianza, y el 16% ha considerado el suicidio, un aumento del doble con respecto a 2021..
“El impacto emocional está creciendo”, dijo Velásquez. “La gente se siente muy vulnerable e incapaz de recuperarse”.
Janna Herron es columnista senior de Yahoo Finance. Síguelo en Twitter @JannaHerron.