Rápido, ¿cuánto tienes ahorrado para la jubilación? Si tienes una imagen del estadio en mente, ¡moderno, moderno, hurra!
Casi uno de cada cuatro estadounidenses no sabe cuánto dinero ha ahorrado en sus cuentas de jubilación, según un nuevo informe del Instituto TIAA.
Esto es difícil porque saber lo que ahorra hoy en sus cuentas de jubilación afecta todo lo demás: cuánto dinero ahorra, en qué invierte, cuándo se jubilará y cómo vivirá en sus años dorados.
TIAA descubrió que casi 3 de cada 10 estadounidenses negros y 4 de cada 10 latinoamericanos que no se han jubilado no saben dónde está su dinero.
“La gente sabe que la jubilación es importante, pero no la cuidan lo suficiente”, dijo a Yahoo Finanzas Surya Kolluri, director del Instituto TIAA. “Quizás piensen que el futuro es demasiado lejano para preocuparse. Quizás estén demasiado distraídos con las actividades cotidianas que son más importantes en el trabajo y en el hogar. Quizás piensen que están ahorrando suficiente dinero para que sus empleadores puedan igualar sus contribuciones, y eso es todo lo que es”.
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O tal vez no saben cuántos años les quedarán por delante. Añadió que la falta de educación sobre la longevidad (saber cuánto tiempo vivir) puede impedir que las personas presten atención a cuánto están ahorrando.
Si bien casi dos tercios de los estadounidenses tienen ahorros en cuentas de jubilación como 401(k), cuentas de jubilación (IRA), Roth IRA y pensiones, menos de la mitad de los no jubilados tienen “mucha” o “algo” confianza. que se jubilarán cuando lo planeen, según el informe de TIAA; El 15% no tiene previsto jubilarse en absoluto. El estudio se basó en una muestra representativa a nivel nacional de 1.684 adultos de entre 22 y 75 años.
Bueno, si no sabes cuánto dinero estás ahorrando, ¿cómo puedes asegurarte de poder jubilarte en tu propio tiempo y vivir feliz para siempre?
Intenta ahorrar el 15% de tus ingresos anualmente
Incluso si le faltan años para jubilarse, comprender su situación financiera le ayudará a calcular cuánto puede pagar ahora y si necesita aumentar sus ahorros.
Ahorrar el 15% de sus ingresos anualmente (incluidas las contribuciones del empleador) es una forma razonable de ahorrar para la mayoría de las personas, dijo a Yahoo Finance Roger Young, planificador financiero senior y estratega financiero de T. Rowe Price en Baltimore. Una persona de 25 años puede empezar a ahorrar un 6% y aumentar la cantidad en un compuesto al año hasta llegar al 15% a los 30 años, añadió.
Saber cuánto ha ahorrado hasta ahora le brinda la oportunidad de decidir cómo gastar ahora sus ahorros para la jubilación. Dependiendo de su edad y tolerancia al riesgo, por ejemplo, puede aumentar la porción de activos en su cuenta para obtener mayores rendimientos con el tiempo.
El tamaño de sus ingresos también afecta cuánto tiempo necesitará permanecer en el trabajo a tiempo completo, o si desea continuar trabajando de otra manera incluso después de jubilarse de su empleador original.
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Los saldos de las cuentas están ‘sesgados’
Incluso entre aquellos que saben contar, los saldos de las cuentas son insuficientes: la mitad tiene menos de $250,000 ahorrados, según una encuesta de la TIAA. Igualmente preocupante es el hecho de que uno de cada ocho estadounidenses diga que no sabe cómo contribuir a su jubilación.
Habla de tío llorando. “Muchos jubilados y jubilados temen no poder ahorrar para la jubilación y, dados sus ahorros limitados, muchos están en riesgo”, dijo Catherine Collinson, directora ejecutiva y presidenta del Transamerica Institute y del Transamerica Center for Retirement Studies, una organización sin fines de lucro. Yahoo Finanzas.
La mayoría de la gente no sabe exactamente cuál es su situación financiera, dijo Collinson. Menos de 1 de cada 4 personas tiene un plan financiero de jubilación escrito, según un informe reciente de TCRS.
“Muchos están tomando la ruta del avestruz, lo que puede causar sorpresas y grandes problemas en el futuro”, afirmó.
Entonces, ¿cuánto deberías ahorrar? En general, debes aspirar a tener al menos el 10 por ciento de tus ingresos de jubilación a los 67 años, según Fidelity. Alguien con, digamos, un salario de 100.000 dólares debería tener ahorrado 1 millón de dólares cuando se jubile. Para resolver este problema, Fidelity recomienda que a los 30 años tenga al menos un año de ahorros. A los 40 años, 3 veces tus ingresos. A los 50 años, multiplica por seis tus ingresos y, a los 60 años, suma ocho veces tus ingresos.
“La conclusión es que la gente no está prestando atención, y esa es la razón principal por la que nuestro país enfrenta una crisis de jubilación”, dijo Kolluri.
Es asombroso. No es que la gente no revise las revisiones de sus cuentas de jubilación. La mayoría de las personas que conozco lo hacen.
“La gente no sabe acerca de los ahorros para la jubilación porque no entienden lo que significa la jubilación”, dijo a Yahoo Finance Steve Parrish, profesor asociado de planificación senior y director del American College Center for Retirement Income.
“Ven un número, pero no ahorran porque no les dice nada. El estado de cuenta 401(k) varía diariamente, así que ¿por qué molestarse? No responde a la pregunta de cuántos años pueden jubilarse y cuánto dinero obtendrán”.
Compruébalo de vez en cuando y utiliza todos los recursos disponibles.
El gobierno federal ha estado tratando de hacer algo con respecto a todo este malentendido. Los estados de cuenta del Seguro Social se actualizaron recientemente para mostrar cuánto dinero recibirán los participantes si comienzan a pagar beneficios a los 62, 63 e incluso 70 años.
Los empleadores que ofrecen 401(k) y otras cuentas de jubilación ahora están obligados por ley a incluir dos copias de la cuenta de un participante que se convierta en ingresos de por vida: una como una anualidad vitalicia única (para el participante) y otra como una anualidad de sobreviviente ( para participantes con marido o mujer) – al menos un año.
“Esta declaración intenta concienciar a los estadounidenses sobre lo que el Seguro Social y los planes de sus empleadores pagarán por ellos cuando se jubilen”, dijo Parrish.
El objetivo no es pensar en los altibajos de su cuenta todos los días: ahorrar para la jubilación es un juego a largo plazo. El punto es que usted debe estar informado sobre su situación para que pueda realizar los cambios necesarios.
“Esta declaración intenta concienciar a los estadounidenses sobre lo que el Seguro Social y los planes de sus empleadores pagarán por ellos cuando se jubilen”, dijo Parrish. “La gente mira de vez en cuando o una vez al año. Si estás atrasado, puedes hacer algo y que te atrapen”.
Kerry Hannon es columnista senior de Yahoo Finance. Es un profesional jubilado y autor de 14 libros, entre ellos “Gestionar a los 50+: cómo tener éxito en el nuevo mundo del trabajo” y “Nunca es demasiado viejo para ser rico”. Síguelo en X @kerryhannon.
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