BOSTON – “No es necesario vivir de frijoles y arroz. Se puede vivir una buena vida si se planifica el futuro”, explica Vivian Tu. “Nos centramos en eliminar todo lo que nos trae alegría. ¿Pero por qué no simplemente pedir un aumento del 10 al 15% cada año o encontrar un lado que nos guste para aumentar nuestros ingresos?”
Si esto le parece algo que cree que no puede hacer, Vivian espera que siga su consejo y lo piense de nuevo. Un ex operador de Wall Street y experto técnico en inversiones comparte información financiera de una manera que las personas que nunca han oído hablar de finanzas pueden entender. Esperan que lo que aprendan les ayude a llevar una vida mejor y más próspera.
Sus puntos fuertes (como creador, presentador de podcasts y ahora autor de best sellers) son ayudar a las personas a crear un plan financiero basado en estrategias y conocimientos intuitivos. Conocimiento que, aparentemente para siempre, era compartido entre personas nacidas en la riqueza, algo que Vivian no. “Crecí en una familia de inmigrantes”, explica en el restaurante Abe & Louie de Boston horas antes de la primera parada de la gira de su libro. “Nunca hablamos de hacer crecer nuestro dinero o invertir o hacer algo así. Se trataba de otras personas, personas que viven en comunidades cerradas y conducen BMW y no era mi familia”.
CBS Boston
Dice que no fue hasta sus últimos años de escuela secundaria que sus padres realmente comenzaron a “encontrar su equilibrio” y a sentirse seguros de que algún día se jubilarían. Su relación con el dinero se basaba en gastar lo menos posible, hacer un presupuesto y ahorrar. No hace muchos años, cuando era estudiante en la Universidad de Chicago, cuando sus amigos solicitaron empleo en finanzas, él también lo hizo. “Dije: ‘Si es lo suficientemente bueno para ellos, es lo suficientemente bueno para mí'”, dijo. “Terminé consiguiendo un trabajo en Wall Street y me enseñó mucho sobre el dinero, no tanto como pensaba”.
Comenzó su carrera como operador de acciones en JP Morgan. Aunque la mayoría de sus amigos eran hombres, la primera gerente de Vivian en Wall Street fue una mujer que se convirtió en su mentora. Tomó a Vivian bajo su protección y le hizo preguntas que se convirtieron en la base de las estrategias financieras que tan bien le sirvieron a Vivian. “¿Estoy invirtiendo en mi plan 401k? ¿Qué plan de seguro médico elegí? No sabía lo que significaba esa palabra”, se ríe.
Vivian era una estudiante diligente y una empresaria exitosa. Pero cuando un mal gerente le hizo la vida laboral difícil, quejándose de que sus uñas golpeaban el teclado, su ropa femenina y su cárdigan largo, la hizo caer de rodillas y preguntar: “¿Eso es un kimono?” – él se detuvo.
Pero su perspicacia financiera estaba a punto de dar sus frutos de una nueva manera. Vivian se convirtió en profesional de ventas en una empresa de tecnología y digital. Cuando sus amigos descubrieron que solía trabajar en Wall Street, sus preguntas fueron interminables sobre cómo utilizar bien el dinero, ya sea aprovechando las opciones sobre acciones de la empresa o cómo elegir un seguro. Se encontró respondiendo la misma pregunta una y otra vez.
Su decisión de responder preguntas en un vídeo de YouTube fue un ejercicio práctico, una forma de evitar repetir el mismo consejo. Fue un rayo en una botella. O, más exactamente, en línea. 100.000 personas vieron su primer vídeo la semana de su lanzamiento. Si bien la mayoría de las nuevas empresas pueden estar entusiasmadas, Vivian insiste en que estaba nerviosa. “¿Cómo podría satisfacer esas demandas? Tenía un trabajo de tiempo completo. No era bueno creando contenido. Vuelvo a mirar algunos de los videos más antiguos y… no estaban pulidos”, dijo. él dijo.
Lo que los fans vieron fue a una joven inteligente y dedicada que no nació con la oportunidad de dar consejos financieros sólidos, sólidos (y divertidos). Las preguntas y comentarios inundaron, lo que provocó videos futuros. “Durante meses, en cada vídeo solo yo respondía preguntas”, dijo.
Tres años después, Vivian (también conocida como “Tu mejor amiga rica”) es una creadora de contenidos a tiempo completo con más de 6 millones de seguidores en ocho plataformas. Presenta el podcast “Net Worth and Chill” y aparece en revistas y programas de televisión nacionales.
Su dirección, ingresos y relación con el dinero han cambiado. Pero su objetivo es inquebrantable: brindar a las personas la educación financiera que no recibieron en la escuela para que puedan mejorar sus vidas. La clave, dice, es seguir las reglas que los ricos han estado usando. “El dinero nunca ha sido igual. Nunca ha sido justo”, dijo Vivian. “Pero hay formas de solucionar el sistema para que todos podamos avanzar y ayudar a nuestras comunidades a avanzar”.
Su nuevo libro más vendido, “RICH AF: The Winning Money Mindset That Will Change Your Life” (brinda consejos paso a paso sobre cómo ahorrar, hacer presupuestos, pagar deudas e invertir. Sus seguidores le han estado preguntando a Vivian dónde encontrarlo todo. Más libros financieros, dice, “masculinos, pálidos y atemporales” para el público objetivo.
“Sentí que había muchos otros libros que estaban haciendo la última generación, pero sólo unos pocos estaban en contra de las desigualdades que enfrentamos ahora. ?Las familias LGBTQ a menudo son discriminadas cuando van a comprar una casa y en el trabajo”. dijo Vivian. “No existe el sexismo a la antigua usanza. Existe una brecha salarial de género”.
Dependiendo de la cantidad de personas que leen por primera vez en Somerville, es posible que necesiten más espacio. Está claro que los millennials y los seguidores de la Generación Z están ansiosos por aprender a ser independientes, incluso con deudas. Dice que el secreto está en invertir. “No puedes hacerte rico ahorrando dinero”, explica. “Hay que invertir. Invertir es la única forma de mantenerse al día con la inflación: el coste de la vida está aumentando”.
Vivian insiste en que no se necesita “un montón de dinero” ni un asesor financiero. “Puedes acudir a un corredor en línea, registrarte con un dólar y comprar algunas acciones de un ETF que rastrea el mercado de valores. Es como poder comprar una bolsa grande de dulces de Halloween en lugar de comprar una bolsa de chocolates y una bolsa de de caramelos y una bolsa de… cualquier caramelo.
Otro consejo: no tome usted solo decisiones financieras pasadas. No le ayudará ahora y puede impedirle tomar medidas para generar riqueza. La mayoría de nosotros hemos experimentado “vergüenza monetaria” por parte de alguien en nuestras vidas que nos regaña por comprar, por ejemplo, el café con leche diario. En este aspecto y en otros, Your Rich BFF te respalda. “¿Puedo decírtelo? Hice los cálculos. Si obtienes un café con leche de 5 dólares todos los días durante un año, son alrededor de 1.800 o 1.900 dólares”, dijo Vivian. “¿Sabes en qué parte del país puedes comprar una casa con un salario mínimo de $1800 o $1900? No hay muchos lugares. El café con leche no es la razón por la que no puedes permitirte comprar una casa. El café con leche no te detiene. Aunque el café con leche podría ser la diferencia entre comprar o comprar una computadora portátil nueva a fin de año. Podría ser la diferencia entre tomarse esas buenas vacaciones o no.”
Al final, dice, si el café te trae tanta alegría que te ayuda a despertarte por la mañana, entonces está bien. ¿Pero si el café es simplemente ‘meh’? “Ese dinero se puede gastar mejor en algún lugar donde realmente esté, le será útil. Y tal vez incluso se invierta bien para su futuro”, dijo.
Finalmente, dice, él y otras personas ricas tienen la responsabilidad de ayudar a los demás, especialmente en sus comunidades. “La gente como nosotros merece tener dinero”, dice sobre cualquiera que haya sido discriminado o insultado en cuestiones financieras o en el trabajo. “¡Y podemos hacerlo! ¿Y cuando tienes a alguien que lo ha hecho en esa área, que regresa y levanta al resto con ellos? Ese es el punto”.